ИИС Тинькофф — как и сколько заработать на инвестициях


Сегодня мы говорим про индивидуальные инвестиционные счета. Они появились в России относительно недавно — в 2015 году. Но прорыв в области ИИС случился не так давно — в 2019 году. Эксперты связывают это с повышением финансовой грамотности населения и низкой доходностью по банковским депозитам.

 

Если вы когда-либо задумывались об инвестировании через ИИС, то наша статья поможет разобраться во всех возможных нюансах. Мы рассмотрим плюсы и минусы ИИС и отличия от брокерского счета.

 

Что такое ИИС и как на нем заработать

 

ИИС Был запущен государством, как инструмент популяризации среди населения долгосрочных инвестиций, а механизм налоговых вычетов является дополнительной мотивацией и поощрением. Индивидуальный инвестиционный счет — это брокерский счет с рядом ограничительных условий.

 

Основные отличия ИИС от брокерского счета:

— Ограничение на максимальное пополнение в год составляет 1 млн. рублей;

— Невозможен частичный вывод денег с ИИС, но вы можете сменить брокера или управляющую компанию;

—  Валюта счета — рубли;

— Вы должны держать ИИС открытым три года для получения налоговых вычетов;

— Вы имеете право держать только один счет такого типа;

— Открытие счета доступно только для физического лица.

 

Важно!  Отсчет трехлетнего инвестиционного периода стартует с даты первого поступления средств, а не с дня подписания договора на брокерское обслуживание.

 

 

Заработок на ИИС складывается из возврата 13% НДФЛ и инвестиционного дохода. То есть инвестирование в любом случае будет выгоднее за счет возврата налогового вычета. Риски частично застрахованы, что делает ИИС идеальным вариантом для тех, кто планирует инвестировать на долгий срок, имея цель приумножить капитал, а не только защитить деньги от инфляции.

 

Какие виды ИИС можно открыть в Тинькофф

 

Тинькофф Банк не так давно в сфере инвестиций (лицензия получена только в 2018 году). Но их агрессивная манера продвижения способствует притоку новых клиентов, на данный момент их число перевалило за 1 млн. человек и продолжает расти.

 

В банке доступен только один вид ИИС — с самостоятельным управлением, но разными тарифами. Вы можете открыть ИИС в Тинькофф  удаленно, через мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции».

 

В банке не установлено минимальное ограничение по пополнению, то есть подойдет любая сумма. Так же не ограничено количество пополнений, но общая сумма по итогам года не должна превышать один миллион рублей.

 

Вы можете сформировать портфель как на 5000 руб., так и на миллион и попробовать свои силы в инвестировании, начав даже с 10 рублей (столько стоит пай фонда Тинькофф Капитал).

 

Процедура открытия ИИС.

 

Обращаем ваше внимание, что Тинькофф Банк позиционируется как полностью дистанционный. Поэтому как действующие, так и новые клиенты открывают ИИС только онлайн.

 

Схема открытия для новых клиентов банка:

— Заходим на официальный сайт.

— Переходим в раздел «Тинькофф Инвестиции».

— Нажимаем кнопку «Открыть счет».

— Заполняем заявку (потребуется ваш паспорт и 3 минуты свободного времени). Обязательно указываем актуальный номер телефона (на него в дальнейшем приходят СМС с кодами для подтверждения действий и важные уведомления).

— Вводим код, полученный в СМС, в специальное поле.

— Ожидаем звонка сотрудника банка и согласования время встречи. В некоторых случаях  могут запросить ваш ИНН.

— Ожидаем курьера с дебетовой картой Tinkoff Black и пакетом документов, которые необходимо подписать.

— Дожидаемся подтверждения открытия счета (в СМС и личном кабинете).

 

Схема открытия ИИС для тех, кто уже является клиентом банка Тинькофф:

— Заходим на официальный сайт.

— Переходим в раздел «Тинькофф Инвестиции».

— Нажимаем кнопку «Открыть счет».

— В анкете ставим галочку напротив пункта «Я клиент банка».

— Указываем номер телефона, привязанный к дебетовой карте. Персональная информация подтягивается автоматически.

— Вводим в специальное поле код, полученный в СМС.

— Дожидаемся формирования пакета документов и подписываем их удаленно с помощью кода из СМС.

— Получаем подтверждение об успешном открытии счета и приступаем к пополнению счета и торговым операциям.

 

При создании счета вам придется подтвердить, что у вас отсутствуют другие счета ИСС.

 

Тарифы обслуживания ИИС Тинькофф

 

Вы можете выбрать один из трех тарифных планов:

 

— Премиум. Тарифный план для желающих выделить под инвестиции до 1 млн. рублей. Комиссия составляет 0,03%, но при сделках с зарубежными ETF и акциями, она будет значительно ниже.

— Трейдер. Подходящий вариант для опытных инвесторов. Комиссия за сделки составляет 0,03%.

— Инвестор. Все новые инвесторы автоматически подключаются к этому тарифу. Подойдет для клиентов, имеющих минимальную трейдерскую активность и вкладывающих небольшие суммы.

 

Вы можете изменить тариф в любой момент в мобильном приложении.

 

Инвестиционные стратегии.

 

Обращаем ваше внимание, что Тинькофф Банк не оказывает услугу доверительного управления.

 

В мобильном приложении Тинькофф Мобайл вам доступны полезные инструменты:

— Внутренняя социальная сеть. Помогает инвесторам и трейдерам общаться и обмениваться опытом;

— Скринеры для удобного отбора активов. Позволяют фильтровать информацию по отраслям, выплатам и пр;

—  Готовые коллекции. Представляют из себя сбалансированные наборы ценных бумаг, сформированные по определенным принципам, например российские, иностранные и пр;

— Бесплатный курс для новичков «А как инвестировать»;

— Робот-советник. При подключении потребуется пройти тест из трех вопросов, которые определять ваш инвестиционный профиль.

 

Пополнение и вывод средств.

 

Пополнять и выводить средства из ИИС вы можете только с помощью дебетовых карт. При использовании карт банка Тинькофф, комиссии при операциях не будет.

Дебетовую карточку Тинькофф вам доставят вместе документами для открытия ИИС.

Процесс пополнения интуитивен и выполняется через меню «Пополнить» в электронном кабинете инвестора. Все что нужно указать при этом — счет зачисления, сумма и способ ее внесения.

Пополнить свой счет вы сможете через пункт «Пополнить» в личном кабинете инвестора.

 

 

Вывод проводится таким же образом через соответствующее меню. Набор данных, которые заполняются, аналогичен.

При пополнении карт других банков, вам потребуется оплатить комиссию, согласно действующим тарифам.

 

Пополнять ИИС вы можете только рублями, но вам не запрещено покупать валюту на бирже. Так же вы можете инвестировать в следующие финансовые инструменты:

— БПИФ;

— ETF;

— Структурные ноты;

— Валюту;

— Облигации;

— Акции.

 

 

Вы можете осуществлять продажу и покупку активов через раздел приложения «Каталог», либо через торговый веб терминал (рекомендуем данный способ более опытным инвесторам).

 

Налоговый вычет для ИИС Тинькофф

 

Налоговый вычет бывает двух типов:

— На доход. Рекомендован для активных трейдеров и тех, кто не получает постоянный доход. При таком варианте прибыль, полученная за три года становится свободна от налогообложения.

— На взносы. Подходящий вариант для официально трудоустроенных людей, с суммы, внесенной на ИИС можно вернуть 13%. Такой вычет является ежегодным.

 

Мобильное приложение Тинькофф автоматически уведомляет вас о возможности оформить налоговый вычет и автоматически формирует все необходимые документы (правки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, договор брокерского обслуживания и справку о зачислении средств на ИИС).

 

Помните, что вы можете применить только один тип налогового вычета за весь период действий ИИС. Чаще всего инвесторы выбирают вычет на доход, так как он гарантирует прибыль 13%.

 

Закрытие индивидуального инвестиционного счета.

 

В Тинькофф отсутствует автоматическое закрытие счета при выводе средств. Существует несколько основных способов закрытия:

— Совершить необходимые действия в мобильном приложении;

— Позвонить в банк и сообщить о своем решении;

— Отправить по почте заверенное заявление;

— Посетить офис брокера в Москве.

 

Активы, размещенные на ИИС, при закрытии необходимо конвертировать в рубли.

 

Преимущества и недостатки ИИС Тинькофф

 

Плюсы:

 

— Имеется внутренняя соц. сеть;

— Осуществляется круглосуточная онлайн-поддержка;

— В наличии полезные инструменты для формирования своей инвестиционной стратегии;

— Прозрачные тарифы;

— Удобное приложение для мобильного телефона;

— Автоматизированная подготовка документов;

—  Свободный выбор стратегии и активов;

—  Отсутствует минимальная сумма пополнения;

— Прямой доступ на Московскую и Санкт-Петербургскую биржи;

— Дистанционное открытие;

— Высокая доходность

 

Минусы:

 

— Отсутствует доверительное управление;

— Решение вопросов и проблем только в удаленном режиме;

— Неудобно переходить со стороннего брокера на Тинькофф Банк.

 

ИИС от Тинькофф Банк — удобный и доступный вариант для инвестирования физических лиц, выделяющийся упрощенной процедурой открытия в режиме онлайн.

 

Да, инвестиционный портфель формируется в Тинькофф Банк самостоятельно, но в большинстве случаев инструментов, предоставленным банком достаточно, что бы сделать первые шаги в сфере инвестиций.

 

С помощью ИИС от Тинькофф вы можете заработать двумя способами:

— получения налогового вычета;

— путем совершения биржевых операций с доступными активами.

 

Таким образом ИИС становится источником получения практически пассивного дохода, ведь вы можете ежегодно пополнять счет на 400 000 рублей и возвращать себе 52 000 ежегодно.

bit44.org

Обязательно подпишитесь на наш Telegram канал

ПОДПИСЫВАЮСЬ
ПОТОМ